єОселя 2024 — Условия, банки, оформление, отзывы

єОселя - банки, умови, відгуки, оформлення

Программа єОселя стартовала в октябре 2022 года, как льготное ипотечное кредитование для военных, медиков, педагогов и полицейских. После августа 2023 года ее несколько раз расширяли и видоизменили. Расширили круг категорий людей, которым она стала доступна, а также поменяли требования к продаваемому жилью, которое может участвовать в программе.

Соберем в одну статью всю актуальную информацию о данной программе. Будем обновлять статью при появлении изменений в правилах программы, тем более, что официальная страница єОсели на портале Дия содержит фактические ошибки. И не учитывает последние изменения в программе в 2024 году.

Подписывайтесь на нас в телеграме ПроНовобудови Київ

Статитсика выдачи єОселя на сейчас

С начала программы по март 2024 года в банки через Дию обратилось порядка 20 тыс. человек. 8,4 тыс. получили кредиты, что составляет 40% от всех обращений в банки.

Количество оформлений ипотечного кредита по программе еОселя
Количество обращений и оформлений єОселя от начала программы. Заявок в Дие так много, потому что многие тестировали подачу заявки, но не связывались с банком

В текущем 2024 году в бюджет заложены средства на выдачу около 12 000 ипотечных кредитов. Для сравнения, в 2023 году было выдано 5 855 всеми банками-участниками программы. Наиболее активные — Киев и Киевская область. Почти 45% всех выданных ипотек приходится на них. Следующие за ними — Львовская, Винницкая, Волынская, Одесская и Черниговская области.

Детальная статистика по Киеву доступна на странице єОселя статистика в Киеве.

Какие условия программы єОселя

Основное преимущество єОсели в низких процентах на взятие ипотечного кредита под 3% или 7% в зависимости от категории получателя. тогда как у банков предлагают ставки на уровне 15–25%. Так же низкий первый платеж — от 20%.

Суть программы заключается в том, что банки выдают ипотеку украинцам по определенным критериям отбора, а государство компенсирует банкам сниженную процентную ставку.

Основные условия єОселя:

  • ставка на срок кредита — 3% для льготных категорий, 7% для всех других категорий людей, которые подходят по правилам отбора;
  • срок — до 20 лет;
  • минимальный первый взнос — 20%;
  • ипотеку можно оформить только в банке-участнике программы;
  • ставка фиксируется в гривне;
  • жилье, приобретенное по программе «єОселя», подлежит обязательному страхованию;
  • Кредитуется оценочная стоимость жилья, а не выставленная продавцом.

Граничная стоимость жилья по єОселя

Предельная стоимость не может превышать среднюю стоимость жилья по регионам Украины, определенную Минрегионом, умноженную на соответствующие коэффициенты:

  • 2 — для Киева, Днепра, Львова, Одессы, Харькова и областных центров, населенных пунктов на расстоянии до 15 км от областных центров и Киева, населенных пунктов численностью более 300 тыс. человек
  • 1,75 — для населенных пунктов численностью до 300 тыс. человек

Если стоимость 1 м² жилья выбранной квартиры превышает предельную, разницу необходимо уплатить за счет первого взноса.

Таблица средней стоиомости жилья рассчитанные Минрегионом на 1 января 2024 года:

Регион Стоимость 1 м² (с учетом НДС)
Украина 21 290 грн
Винницкая 20 530 грн
Волынская 20 466 грн
Днепропетровская 20 641 грн
Донецкая 22 362 грн
Житомирская 18 715 грн
Закарпатская 18 483 грн
Запорожская 20 620 грн
Ивано-Франковская 19 144 грн
Киевская 21 263 грн
Кировоградская 18 095 грн
Луганская 20 423 грн
Львовская 21 175 грн
Николаевская 21 259 грн
Одесская 20 396 грн
Полтавская 18 931 грн
Ровенская 20 911 грн
Сумская 19 973 грн
Тернопольская 19 957 грн
Харьковская 22 377 грн
Херсонская 19 371 грн
Хмельницкая 20 490 грн
Черкасская 20 970 грн
Черновицкая 19 707 грн
Черниговская 21 317 грн
г. Киев 24 883 грн

Условия, согласно которым осуществляется ипотечное кредитование, утверждены постановлением Кабинета министров № 856 от 2 августа 2022 года (последняя редакция от 19.03.2024). Условия программы гарантируются государством и не будут изменяться.

Кто может претендовать на получение єОсели

Участие в программе доступного кредитования может взять не каждый, так как есть четкие критерии к участникам. Вот основные требования:

  • Граждане Украины;
  • Лица от 18 лет и не старше 70 лет в день полной выплаты ипотеки;
  • Лица, не имеющие жилья или имеющие менее 52,5 м² и 21 м² на каждого члена семьи дополнительно (супруг/супруга, несовершеннолетний ребенок/дети, проживающие с заявителем);
  • Ветераны войны, участники боевых действий, люди с инвалидностью из-за войны и члены их семей;
  • Жилье лиц находится в зоне боевых действий и на временно оккупированных территориях;
  • Лица, которых нет в санкционных списках;
  • Платежеспособные граждане, не участвующие в других программах от государства по обеспечению жильем.

Льготные категории населения єОселя

В программе єОселя могут принять участие льготные категории населения. Для них ипотека будет оформлена под 3%. Сниженная ставка действует для:

  • военнослужащих Вооруженных Сил по контракту, СБУ, Службы внешней разведки, Главного управления разведки Минобороны, Национальной гвардии, Госпогранслужбы, Управления государственной охраны, Госспецсвязи, Госспецтрансслужбы, прокуроров специализированных прокуратур в сфере обороны Офиса Генерального прокурора, Службы судебной охраны, детективов, старших детективов и лиц начальствующего состава Национального антикоррупционного бюро, лиц рядового и начальствующего состава Государственного бюро расследований, детективов и лиц начальствующего состава Бюро экономической безопасности, полицейских, а также членов семей указанных лиц;

Важно: для мобилизированных, УБД, ветеранов льготная программа не действует, только для тех, кто подписал контракт

  • для медицинских работников — специалистов и профессионалов учреждений охраны здоровья государственной и коммунальной формы собственности;
  • для педагогических работников — учебных заведений государственной и коммунальной формы собственности;
  • для научных и научно-педагогических работников — учебных и научных заведений государственной или коммунальной формы собственности.

Для всех остальных категорий населения действует процентная ставка в 7%.

Подтвердить принадлежность заявителя к льготной категории нужно с помощью справки с основного места работы с указанием должности. Если покупатель жилья через некоторое время уволится с работы и не будет занимать должность, входящую в перечень профессий для льготного кредитования, условия ипотеки поменяются. Он продолжит погашать платежи с начислением обычной процентной ставки — 7% годовых.

Обратите внимание: Компенсация приостанавливается, если:

  • вы предоставили ложную информацию о себе и/или членах своей семьи;
  • не предоставили документы о подтверждении места работы (категории) в указанный срок;
  • в случае смены места работы (категории). Кроме случаев, когда лицо потеряло должность в результате получения инвалидности I или II группы в результате войны;
  • нарушено обязательство по договору более чем на 30 календарных дней.

Компенсация процентов возобновляется при погашении задолженности до 90 календарных дней со дня ее возникновения. Или осуществления банком и клиентом реструктуризации просроченной задолженности по договору об ипотечном кредите. Если же задолженность не погашена в срок до 90 календарных дней, право на компенсацию процентов теряется до конца срока ипотеки.

Какие квартиры попадают под требования программы єОселя

На вторичном рынке можно получить жилье в доме:

  • По ипотеке 3% — не старше чем десять лет
  • По ипотеке 7% — не старше чем три года

На первичном рынке, купить квартиры от застройщика по программе єОселя, можно только в строящихся или не старше 3-х лет с момента сдачи новостройках аккредитованных в банках, которые выдают єОселю.

Пример расчета площади квартиры, доступной для семьи в еОселю:

  • Если у заявителя нет детей и супруги/супруга, он может претендовать максимум на 52,5 квадратных метров жилья.
  • Если у семейной пары есть один ребенок до 18 лет, максимально допустимая площадь составит 52,5 + 21 + 21 = 94,5 м².
  • Семьи с двумя несовершеннолетними детьми могут купить в ипотеку квартиру площадью до 52,5 + 21 + 21 +21 = 115,5 м² и т.д.

Какие дома можно купить по программе єОслея:

С 2024 года появилось право покупать не только квартиры, но и дома (+ таунхаусы) по программе єОселя. Можно выбрать частные дома площадью 62,5 м² на человека плюс 21 м² на каждого следующего члена семьи.

Требования по дате ввода в эксплуатацию для домов такие же, как и для квартир:

  • Представителям льготных профессий под 3%, и ветеранам под 7% доступны частные дома, не старше десяти лет, в Киеве и областных центрах и без ограничений возраста – в других населенных пунктах.
  • Другим категориям граждан под 7% доступны дома, не старше трех лет.

Важно: для покупки дома или таунхауса по программе єОселя земля должна принадлежать исключительно к землям жилой и общественной застройки.

Дачные и садовые дома, размещенные на дачных и садовых участках, а также дома, размещенные на земельных участках с/х назначения, недоступны для оформления ипотеки.

Пример расчета площади дома или таунхауса, доступного для семьи в єОселю:

  • Если у заявителя нет детей и супруги/супруга, он может претендовать максимум на 62,5 квадратных метров жилья.
  • Если у семейной пары есть один ребенок до 18 лет, максимально допустимая площадь составит 62,5 + 21 + 21 = 104,5 м².
  • Семьи с двумя несовершеннолетними детьми могут купить в ипотеку дом площадью до 62,5 + 21 + 21 +21 = 125,5 м² и т.д.

Выбрать можно и более просторную квартиру или дом, но ипотеку выдадут только на метраж по постановлению. Остальную сумму придется покрыть самостоятельно вместе с первым взносом.

Где искать квартиры которые доступны по єОсели?

  1. В строящихся ЖК от застройщика — список аккредитованных ЖК по городам Украины;
  2. В готовых квартирах от застройщика — для Киева список доступен на этой странице;
  3. Вторичный рынок — на сайтах объявлений → дом.рия, лун, риелтор.юа — на каждом есть отдельный раздел с поиском квартир с єОселя. На олх лучше не искать, так как много мошенников и просто спамных объявлений;
  4. Спрашивать наличие предложений у банков. У них может быть как своя база объявлений, так и риелторы, с которыми они сотрудничают. У некоторых банков есть свои квартиры, полученные от невозвращенных ипотечных кредитов;
  5. Обратиться в местное АН или к риелтору, который работает с єОселей;
  6. Договориться с владельцем желаемой квартиры о продаже ее по программе.

Какие банки участвуют в программе єОселя

Список банков постоянно расширяется, недавно был добавлен банк Кредит Днепр, мы сделали таблицу, где можно посмотреть актуальный на сейчас список банков предоставляющих ипотеку єОселя, реальную % ставку банка и ссылку на страницу банка с информацией о программе и єОселя калькулятор

Банки Реальная ставка банка* (3% / 7%) Ссылка на страницу программы
Ощадбанк 4% / 8.27% условия и калькулятор
Приватбанк 4.45% / 8.64% условия и калькулятор
Укргазбанк 3.91% / 8.19% условия и калькулятор
Глобус банк 3.75 / 7.95 условия
Sky Bank  / 9,47% условия
Укрэксимбанк 3,99% / 8,71% условия и калькулятор
Sense Bank 4,09% / 8,49% условия и калькулятор
Кредит Днепр 3,8% / 7,9% условия

* — Реальная ставка банка включает в себя все одноразовые платежи банка, государственные платежи и нотариальные платежи, более детально смотрите ниже в разделе «дополнительные платежи». Так же реальная ставка может незначительно меняться при разной сумме кредитования. В таблице была взята сумма ипотеки в 2 млн. грн, первый платеж 20%, срок 240 месяцев.

єОселя калькулятор

Скачайте по ссылке файл Excel єОселя калькулятор или рассчитайте онлайн в Google таблицах, необходимо подставить свои данные и получите полную информацию о:

  • реальной процентной ставке;
  • сколько будет стоить ипотека (реальная переплата);
  • график погашения в течении выбранного периода.

Есть также и денежное ограничение займа, которое зависит от банка, например, в Укргазбанке — 5 млн. грн., в Ощадбанке — 6 млн. грн., в ПриватБанке — 4 млн. грн

єВидновленя

Верховная Рада 22 февраля 2024 года поддержала во втором чтении законопроект №10208, предусматривающий возможность использовать сертификат «єВідновлення» для покупки жилья по государственной программе «єОселя».

«Например, вы получили жилищный сертификат «єВідновлення» за уничтоженное жилье на 2 миллиона гривен. Однако квартира, которую хотите приобрести, дороже и стоит 3 миллиона. Раньше в таком случае нужно было сразу доплатить из собственных средств или выбрать более дешевое жилье. Теперь можно часть суммы сделки покрыть сертификатом, а на остальное взять кредит по государственной программе єОселя», — сообщил министр цифровой трансформации Украины Михаил Федоров.

Как офоромить єОселя

Стандартное оформление єОсели состоит из нескольких этапов, которые включают:

Подачу заявки в Дия → Выбор банка → Подачу документов в банк → Получение решения банка → Выбор квартиры → Заключение договора

Некоторые представители банков-партнеров программы советуют сначала проконсультироваться о получении ипотеки в банке, а уже потом начинать подавать заявку в Дии. Это связано с тем, что банки могут провести быстрый скрининг, и наперед вам дать ответ — дадут вам кредит на жилье в этом банке, или нет, а также какая, примерно, сумма ипотеки будет вам доступна, и какой объем первого платежа вам необходимо будет подготовить.

Что это дает:

  • Сотрудники банка расскажут как правильно заполнять заявку в Дии, чтобы не допустить ошибок, это особенно важно, когда вы претендуете на льготные проценты, а также могут обратить анимание на некоторые моменты, которые лучше исправить, чтобы в банке не получить отказ;
  • У вас будет понимание на какую сумму рассчитывать при поиске квартиры, и какая сумма понадобится на первый платеж;
  • Будет больше времени на выбор квартиры, так как с момента одобрения заявки в Дии есть месяц на выбор квартиры, найти подходящий вариант может быть не так просто и быстро, так как рынок квартир по этому виду кредитования не такой большой еще;
  • Подача заявки в Дия, по сути, никак не связана с принятием решения банком о выдаче, или не выдаче кредита. Банк ориентируется только на внутренние процессы принятий решений и документы, которые вы предоставите банку;
  • Заявку в Дия лучше заполнить по факту выбора квартиры, которая точно подойдет для банка и для вас, чтобы получить лучшие условия.

Поэтому советуем проконсультироваться с банком перед подачей заявки в Дие, если же банк не предоставляет информации до подачи заявки в Дие, то или обратитесь в другой банк, или смело подавайте заявку, даже если вы выберете банк, и не оформите вовремя ипотеку, вы сможете подать заявку повторно, за это ничего не будет.

Подача заявки через Дия

  1. В «Дие» нужно зайти в раздел с услугами и выбрать «єОслея». Далее из предложенного перечня следует выбрать категорию (льготник, ВПЛ, без собственного жилья) и указать семейное положение. Если вы официально замужем (женаты) для оформления заявления понадобится информация о партнере. Он должен считать QR-код или перейти по ссылке, которую вы ему пришлете.
  2. Далее заявитель предоставляет данные о недвижимости, уровне дохода за последние шесть месяцев (количество месяцев может быть разной в зависимости от банка), информацию о несовершеннолетних детях и собственных контактах. Такие же сведения вносит партнер. После этого указываются ориентировочные данные о жилье, которое заявитель планирует приобрести: расположение, количество комнат, площадь, стоимость, размер первого взноса.
  3. Затем избирается банк, в который будет подаваться заявление. Отправить заявление можно в несколько банков или сразу во все. На основе этих сведений «Дия» сформирует заявление, которое нужно будет проверить и подписать «Дія.Підписом».
  4. Предварительное решение и предложения банки пришлют в течение суток. У заявителя будет 30 дней, чтобы просмотреть и принять предложение.

Подача предварительной заявки в банк

После подачи заявления в Дие и принятия предложения банка, следует подать предварительное заявление в финансовом учреждении.

Чтобы подать заявление в банк, нужно подготовить список документов:

  • паспорт;
  • идентификационный номер;
  • отношение к льготной категории (при наличии);
  • номер справки о взятии на учет внутренне перемещенного лица, дата ее выдачи (при наличии);
  • справку о доходах ОК-5 или ОК-7, которые можно бесплатно заказать и получить в Дия;
  • ФЛП могут предоставить годовую декларацию, или декларацию за последний год, которую нужно распечатать из электронного кабинета налогоплательщика.

Получив эти документы, банк формирует анкету, уточняя следующие данные:

  • наличие собственного жилья или доли (при наличии);
  • общая площадь жилой недвижимости членов его семьи первой линии (при наличии);
  • место жительства и кому принадлежит эта недвижимость (арендованное жилье или жилье родственников);
  • ориентировочную площадь будущего жилья;
  • наличие дополнительных доходов, не указанных в справках или декларации;
  • семейное положение;
  • трудовой стаж;
  • место и адрес работы;
  • контактные данные «кого-то с работы», кто сможет подтвердить уровень доходов (руководитель или бухгалтер);
  • образование (при наличии).

Вся процедура в банке займет у вам порядка 1-1.5 часа, так что спланируйте время наперед. Ждать ответа от банка прийдется от недели до месяца, тут каких-то единых рамок нет, в разных банках по-разному может быть.

Согласование заявки, поиск квартиры, договор

Если все ок, и банк вам согласовывает кредит на каких-то условиях, которые для вас приемлемы, вы начинаете поиск квартиры. Где искать квартиру мы указывали выше. У всех банков есть риелтора или внутренние базы, с которыми они работают, и могут посоветовать список квартир для выбора, который подойдет под ваши условия кредитования. Не забывайте, что риелтора не бесплатны, это всегда плюс 3-5% от стоимости квартиры.

Как только нужная квартира найдена, идете в банк подписывать договор. Там по месту вас уже во всем скоординируют, ничего придумывать не надо.

Дополнительные расходы при оформлении єОселя

  • Услуги риелтора — 3-5% от стоимости квартиры, но это не обязательно, если вы покупаете квартиру от собственника, или от застройщика;
  • Экспертная оценка стоимости квартиры ~ 1 500-3500 грн в зависимости от города;
  • Банковская одноразовая комиссия — 1% от суммы;
  • Комиссия за открытие счета — 200 грн;
  • Комиссия за перевод денег на счет продавца — 750 грн;
  • Страховка жилья — 0,25% в год от оценочной стоимости жилья. Страхование обязательное, полис можно приобрести в любой страховой компании. Не обязательно банка, где берете ипотеку, хотя, учитывая интерес банков в продаже таких полисов, они могут выставлять покупку их полиса, как обязательное условия получения положительного ответа;
  • Услуги нотариуса — примерно 8 000 — 12 000 грн, при условии разделения стоимости его услуг пополам между покупателем и продавцом;
  • Пенсионный фонд — 1% от суммы сделки;
  • В некоторых банках может еще быть страхование жизни, как например в Привате;
  • Для продавца еще будет 1% государственной пошлины.

На что обратить внимание при оформлении єОсели:

  1. В разных банках могут быть разные дополнительные условия получения ипотеки по программе. Где-то нужно будет принести больше документов, где-то нужно будет дополнительно оплачивать страхование жизни, где-то могут быть строгие условия по покупки у них страховки жилья, дополнительные комиссии, возраст заемщика. Все эти вопросы лучше всего уточнять сразу, чтобы неприятные моменты не всплыли при оформлении сделки.
  2. Обращайте внимание на реальную процентную ставку. 7% это только проценты по ипотеке, сюда нужно добавить еще все дополнительные расходы, связанные с оформлением сделки и страхованию. Получается уже порядка 8,5-10%;
  3. Не факт, что вам согласуют первый взнос 20%, как указывается в рекламе. У банков есть отделы риск менеджмента, которые, согласно своих скоринговых моделей, делают оценку первого взноса для вас. Сумма может вполне быть 50%, а срок ипотеки меньше;
  4. Для получения єОсели вам необходимый белый официальный доход соразмерный вашему желанию взять ипотеку. Если у вас большая часть зарплаты в конверте, вам дадут отказ.
  5. Совет финансовой грамотности №1. Ее берите ипотеку, если она будет составлять больше 50% вашего, или совокупного семейного дохода. идеально — 30% и менее. Подумайте чем вы будете выплачивать ипотеку, если утратите текущие источники дохода. Смена работы, увольнение, болезнь, и проч.
  6. Совет №2. Сколько вы сможете выплачивать платежи без постоянного дохода. У вас должен быть запас денег на такие ситуации минимум на 2-3 месяца;
  7. Для льготных категорий нужно подавать каждый квартал справку с места работы. При смене работы, на работу, которая не предполоагает кредитование под 3%, льготная ставка теряется. Вы переходите на общую схему с оплатой 7%.

Почему могут отказать в єОселя

Вариантов может быть много, мы собрали отзывы по єОселя по некоторым из отказов:

  • Недостаточная платёжеспособность. Банк считает что вашего дохода не достаточно для оплаты платежей и жизни одновременно;
  • Наличие жилой площади, если она больше определенной нормативом;
  • Есть проблемы с платежеспособностью клиента. Закредитованность по банкам, или наличие проблемной кредитной истории. Это можно проверить подав заявку в УБКИ, одна заявка в год бесплатно. Впрочем, в этом случае на помощь может прийти поручитель;
  • Если заемщик не подпадает под определенные категории, которые могут воспользоваться льготной ипотекой;
  • Специфические правила банка, под которые вы не попадаете. Но можете тогда обратиться в другой банк;
  • Заполнение данных при подаче заявки с ошибками, лучше всего делать это с банкиром;
  • У вас может быть хороший доход, но в конверте. Вам с большой вероятностью откажут;
  • Банально в программе закончились деньги. Бюджет на нее ограничен, на всех не хватит.

Программы компенсации єОселя

В рамках льготного кредитования в некоторых областях Украины запущены программы компенсации для льготной категории людей. Решение об этом принимает местная власть, соответственно где-то приняли, где-то нет. Единого вида компенсации нет — где-то помогают с первым платежом, где-то покрывают льготные проценты по ипотеки ежемесячно, ниже список компенсаций, доступных компенсаций по регионам на сейчас:

Файл со ссылками на постановления местной власти можно посмотреть по ссылке.

Область Компенсация Кому Банки Как получить
Закарпатская 3% годовых военнослужащим ВСУ по контракту, раненым и лицам с инвалидностью в результате войны Ощадбанк
Укргазбанк
заявка в «Дия» в соответствующие банки
Николаевская частично первый взнос военнослужащим, находившимся в плену любой банк Обратиться в обласной совет
т. 068 440 48 24
Черновецкая 3% годовых военнослужащим ВСУ по контракту и силовикам, ветеранам войны и участникам боевых действий, лицам с инвалидностью в результате войны и ВПЛ Ощадбанк
Укргазбанк
заявка в «Дия» в соответствующие банки
г. Кривой Рог 3% годовых военнослужащим ВСУ по контракту и силовикам, медикам, педагогам и ученым Ощадбанк
Укрексимбанк
Приватбанк
заявка в «Дия» в соответствующие банки
Одеская 3% годовых военнослужащим ВСУ по контракту и силовикам Ощадбанк
Приватбанк
Укргазбанк
заявка в «Дия» в соответствующие банки
Львовская 3% годовых военнослужащим ВСУ по контракту и силовикам, ветеранам войны и участникам боевых действий, лицам с инвалидностью в результате войны Ощадбанк
Приватбанк
Укргазбанк
заявка в «Дия» в соответствующие банки
г. Тернополь частично первый взнос военнослужащим ВСУ по контракту и силовикам любой банк отдел обращений граждан Тернопольского городского совета (0800303522, Горячая линия 15-80)

Последние обновления и новости по еОслея

7.05.2024: Это не новость, а скорее информация на уровне слухов. Из программы исключат весь вторичный рыннок, останутся квартиры только от застройщиков.

Рейтинг
( 1 оценка, среднее 5 из 5 )
Володимир Богорада/ автор статьи

Интересуюсь недвижимостью. Помогаю выбирать квартиры для жизни. Создал несколько онлайн проектов по недвижимости.

Добавить комментарий

Нажимая на кнопку "Отправить комментарий", я даю согласие на обработку персональных данных и принимаю политику конфиденциальности.